Apa itu lini bisnis kredit dan bagaimana cara kerjanya?

  • Whatsapp

Bumiayu.id Lini bisnis kredit adalah jenis pinjaman yang fleksibel. Memiliki satu dapat meringankan masalah arus kas karena dana ada saat Anda membutuhkannya.

Arus kas adalah jalur kehidupan bisnis — dan titik tekanan terbesar. Survei QuickBooks baru-baru ini terhadap 3500 pemilik usaha kecil menemukan bahwa 60% mengatakan arus kas adalah masalah bagi bisnis mereka. Sebagian alasan mengapa arus kas menjadi tantangan adalah karena bisnis baru tidak memiliki kredit bisnis, sehingga sulit untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pendanaan.

Dan bahkan jika pinjaman bisnis memungkinkan, prosesnya lambat, menyebabkan keterlambatan dalam mendapatkan pembayaran vendor, karyawan, dan pemasok.

Jalur kredit bisnis adalah alternatif yang baik untuk pinjaman tradisional, terutama ketika pengeluaran tak terduga muncul. Ini adalah hibrida antara kartu kredit dan pinjaman, menghilangkan proses underwriting yang berlarut-larut saat Anda membutuhkan modal. Usaha kecil bisa mendapatkan keuntungan dari memiliki jalur kredit yang tersedia.

Bagaimana cara kerja lini bisnis kredit?

Mirip dengan kartu kredit, lini bisnis kredit membuat dana tersedia untuk bisnis Anda dengan batas kredit. Batasnya bisa berkisar antara $1000 dan $250 000. Ini adalah jalur kredit bergulir — Anda akan dapat mengakses sebagian atau semua batas kredit sesering yang Anda butuhkan, selama Anda tidak melebihi batas. Misalnya, jika pemberi pinjaman Anda menyetujui perusahaan Anda untuk lini bisnis kredit sebesar $40.000, Anda dapat menarik $25.000 dan masih memiliki sisa $15.000 untuk dipinjam.

Setelah Anda menarik batas kredit Anda, Anda harus mengisinya kembali dengan membayar kembali saldo dengan mencicil. Anda hanya akan membayar bunga atas bagian yang Anda pinjam, dan Anda dapat terus meminjam dari saldo yang tersedia saat Anda melunasi batas kredit. Tidak ada batasan seberapa sering Anda menarik lini bisnis kredit selama Anda tetap dalam batas dan melakukan pembayaran cicilan tepat waktu.

Salah satu keuntungan terbesar memiliki lini bisnis kredit adalah ketersediaan dana yang cepat. Setelah garis dibuat, Anda memiliki ketenangan pikiran mengetahui bahwa Anda memiliki akses ke dana segera. Anda tidak perlu khawatir untuk mengajukan pinjaman. Cukup transfer dana dari jalur kredit ke rekening bank bisnis Anda atau tulis cek perusahaan Anda dari jalur kredit.

Cara mengajukan kredit lini bisnis

Mendapatkan lini bisnis kredit mirip dengan pinjaman bisnis. Sebelum Anda melamar, penting untuk memastikan bisnis Anda sudah mapan. Sebagian besar pemberi pinjaman akan mengharuskan Anda menjalankan bisnis setidaknya selama enam bulan dan dapat menunjukkan pendapatan tahunan minimal $25.000. Jika bisnis Anda belum memiliki nilai kredit, Anda mungkin perlu menjamin jalur kredit secara pribadi .

Setelah Anda siap untuk melamar, carilah pemberi pinjaman yang menawarkan lini bisnis kredit. Sebagian besar bank dan serikat kredit akan menawarkannya. Jika Anda sudah memiliki rekening bank bisnis, tanyakan tentang jalur kredit karena Anda telah menjalin hubungan dengan lembaga keuangan. Untuk mendaftar, Anda mungkin perlu mengirimkan:

  • Dua tahun pengembalian pajak pribadi
  • SPT pajak bisnis
  • Laporan laba rugi perusahaan dan neraca
  • Laporan bank bisnis
  • Informasi pribadi Anda, seperti nomor dan identifikasi Jaminan Sosial

Lini bisnis pemberi pinjaman kredit terbaik

Bank yang saat ini Anda memiliki rekening bisnis adalah tempat yang baik untuk memulai. Namun, bank tradisional lebih ketat dalam memberikan pinjaman, dan mungkin sulit bagi bisnis baru untuk mendapatkan lini bisnis kredit. Pemberi pinjaman berikut menawarkan lini bisnis kredit:

BlueVine

Apa itu lini bisnis kredit dan bagaimana cara kerjanya?
Oleh rafapress — Shutterstock

Jalur kredit BlueVine dimaksudkan untuk mendanai dengan cepat sehingga bisnis Anda dapat menjembatani kesenjangan arus kas. APR dimulai dari 4,8% tetapi dapat naik secara signifikan berdasarkan jumlah batas kredit dan kelayakan kredit perusahaan/pribadi.

BlueVine menyediakan sebanyak $250 000. Untuk mendaftar, Anda memerlukan nilai kredit 600 atau lebih tinggi dan berada dalam bisnis selama setidaknya enam bulan, dengan pendapatan bulanan sebesar $10.000. Setiap kali Anda menarik dana, Anda harus membayarnya kembali dengan cicilan mingguan atau bulanan selama enam atau dua belas bulan.

kredibel

Apa itu lini bisnis kredit dan bagaimana cara kerjanya?
kredibel

Kredibel adalah sumber yang bagus untuk pemilik usaha kecil dengan kredit kurang dari rata-rata. Pelamar mungkin dapat memenuhi syarat untuk jalur kredit untuk bisnis mereka dengan skor kredit pribadi 560 atau lebih tinggi. Selain itu, jalur kredit tersedia hingga $250 000 meskipun jangka waktunya mungkin salah satu yang terpendek dalam 26 minggu (enam bulan). Tarif mulai dari 4,80% April.

Namun, pemohon dengan kredit yang buruk mungkin melihat tingkat bunga yang lebih tinggi. Anda dapat melakukan prakualifikasi untuk jalur kredit bisnis yang Kredibel selama bisnis Anda telah berjalan setidaknya selama enam bulan dan Anda memiliki pendapatan tahunan sebesar $50 000 atau lebih.

OnDeck

Apa itu lini bisnis kredit dan bagaimana cara kerjanya?
OnDeck

OnDeck adalah pemberi pinjaman online yang menyediakan lini bisnis kredit sebesar $6000 hingga $100.000 kepada pemilik usaha kecil. Nilai jual terbesarnya adalah pendanaan cepat — OnDeck berjanji untuk mendanai Anda dalam hitungan detik, bahkan pada malam hari atau akhir pekan.

Namun, kecepatan dan kenyamanan lini kredit bisnis OnDeck dikenakan biaya — APR dimulai dari 35,9%, tergantung pada kelayakan kredit dan keuangan perusahaan Anda.

Wells Fargo

Apa itu lini bisnis kredit dan bagaimana cara kerjanya?Wells Fargo memiliki dua jalur kredit: BusinessLine untuk perusahaan yang berusia lebih dari dua tahun dan  Small Business Advantage untuk bisnis yang lebih baru. BusinessLine memberikan hadiah sebesar $100.000 sedangkan jalur kredit Small Business Advantage memiliki batas maksimum $50 000 dan kredit lima tahun.

Tarif mulai dari Prime Rate ditambah 1,75%. Wells Fargo tidak memerlukan jaminan, tetapi Anda harus menyediakan keuangan pribadi dan perusahaan.

Related posts